Se muestra un cartel de Freedom Bank en Columbia Falls, Montana. El prestamista comunitario se fundó hace más de dos décadas y ha hecho crecer su negocio al satisfacer las necesidades de los residentes locales. Su director ejecutivo, Don Bennett, dice que no deberían estar en apuros para recuperar el costo de rescatar a dos bancos en quiebra.
Cortesía de Don Bennett
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Cortesía de Don Bennett
Se muestra un cartel de Freedom Bank en Columbia Falls, Montana. El prestamista comunitario se fundó hace más de dos décadas y ha hecho crecer su negocio al satisfacer las necesidades de los residentes locales. Su director ejecutivo, Don Bennett, dice que no deberían estar en apuros para recuperar el costo de rescatar a dos bancos en quiebra.
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Freedom Bank fue fundado hace dos décadas en Flathead Valley en Montana, un área conocida por su pesca y rafting en aguas bravas que está un poco lejos de Silicon Valley.
El prestamista comunitario ha construido su negocio atendiendo las necesidades de los residentes locales, ofreciendo una combinación de hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos comerciales desde su base de operaciones en la pequeña ciudad de Columbia Falls.
Es un modelo de negocio muy diferente al de un banco de Silicon Valley, que ha crecido con fuerza centrándose en los emprendedores tecnológicos. El presupuesto de Freedom se mide en millones, no en miles de millones de dólares.
Sin embargo, Freedom Bank y otros bancos comunitarios están cada vez más preocupados de que ahora deben ayudar a pagar el rescate de Silicon Valley, así como el Signature Bank de Nueva York, después de que los reguladores dieran el mes pasado la medida sin precedentes de respaldar todos los depósitos en ambos prestamistas.
Fue un movimiento que ayudó a estabilizar el sector bancario, pero tuvo un costo enorme: $ 22 mil millones.
La FDIC ahora necesita recuperar ese costo. Planea imponer una «evaluación especial» a los bancos, pero aún no ha decidido qué prestamistas deberán pagar esa tarifa.
Don Bennett, director ejecutivo de Freedom Bank, cree firmemente que su banco no debería tener problemas.
«No creo que los bancos locales deban pagar por el desastre que ocurrió», argumenta Bennett. «Porque no tenemos nada que ver con eso».
modelo de negocio conservador
Bennett fundó Freedom Bank en 2005, en su sótano. Poco después, lo trasladó a un remolque y luego a un gran edificio en el centro de la ciudad, no lejos del río Flathead.
Freedom Bank ha crecido, pero su modelo de negocios no ha cambiado mucho. Las decisiones son impulsadas por el «sentido común», dice Bennett.
«Somos una parte vital de nuestra comunidad, y nos va muy bien», dice. «Solo quiero mantenerme a salvo y líquido».
A diferencia de muchos otros prestamistas, incluidos Silicon Valley Bank y Signature Bank, Freedom Bank no cargó bonos del gobierno de EE. UU. cuando las tasas de interés eran bajas. Estas inversiones perdieron valor con el aumento de las tasas de interés, y esta es una de las principales razones de la quiebra de estos dos bancos.
«No tenemos ninguna pérdida en nuestra cartera en absoluto», dice Bennett.
Don Bennett, fundador y director ejecutivo de Freedom Bank en Columbia Falls, Montana, posa para su prestamista. Bennett estableció el banco en su sótano y lo amplió a lo largo de los años.
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Don Bennett, fundador y director ejecutivo de Freedom Bank en Columbia Falls, Montana, posa para su prestamista. Bennett estableció el banco en su sótano y lo amplió a lo largo de los años.
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Otros pequeños prestamistas se oponen a pagar los rescates
Los bancos comunitarios ven esto como una cuestión fundamental de equidad.
Según el sistema actual del país, los bancos ingresan al fondo de depósito de la FDIC, que está destinado a asegurar todos los depósitos de hasta $250,000.
Pero los reguladores decidieron aprovechar ese fondo cuando rescataron a Silicon Valley Bank y Signature Bank, a pesar de que la mayor parte de los depósitos en ambos prestamistas estaban por encima de ese límite y, por lo tanto, no deberían haber sido asegurados por el esquema de la FDIC.
Tome Three Rivers Bank of Montana, que está a unas 20 millas de Columbia Falls, en Kalispell.
El banco comunitario asigna más de $130,000 a la FDIC cada año para asegurar los depósitos, y el director ejecutivo AJ King dice que no está interesado en pagar dinero adicional al regulador.
«Para el tamaño de nuestro banco, ese es un costo significativo», dice. «Este es el salario de un prestamista comercial».
Al igual que Bennett, King dice que su banco se maneja de manera responsable. Tiene activos por un valor aproximado de $300 millones, con un sólido fondo de préstamos para empresas locales, incluidos madereros y concesionarios en el cercano Parque Nacional Glacier.
«Somos completamente inocentes de esto», dice, «y ahora dicen: ‘Está bien, los bancos'». Tendrás que pagar por eso». «No creo que debamos ser responsables de pagar lo que han hecho otros bancos».
AJ King, director ejecutivo de Three Rivers Bank en Kalispell, Montana, sentado en su oficina. King dice que su banco no debería tener que pagar por la mala gestión en Silicon Valley Bank y Signature Bank.
Cortesía de AJ King
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Cortesía de AJ King
AJ King, director ejecutivo de Three Rivers Bank en Kalispell, Montana, sentado en su oficina. King dice que su banco no debería tener que pagar por la mala gestión en Silicon Valley Bank y Signature Bank.
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Eximir a los bancos comunitarios de cualquier tarifa especial
Los legisladores también dicen que están escuchando quejas de los bancos comunitarios.
El senador Steve Daines, republicano de Montana, donde se encuentran Freedom Bank y Three Rivers Bank, expresó su preocupación en una audiencia reciente en el Senado con los principales reguladores, incluido el presidente de la FDIC, Martin Gruenberg.
«Nos enfrentamos a una situación en la que los bancos responsables en mi estado natal de Montana, y en otros lugares, están obligados a proporcionar decenas de miles de millones de dólares, tal vez más, para rescatar a los bancos costeros irresponsables», dijo Daines durante la audiencia. .
Gruenberg no se comprometió en firme, pero pareció comprensivo.
«Permítanme decir, sin predecir qué votará nuestra junta, vamos a ser muy sensibles al impacto en los bancos comunitarios», dijo el presidente de la FDIC a los legisladores.
La Casa Blanca ha dicho que apoya una exención para los pequeños bancos comunitarios, aunque en última instancia será una decisión de la FDIC. El regulador dijo que publicaría su propuesta de evaluación privada en mayo.
Podrían venir más regulaciones
Incluso si la FDIC decide eximir a los bancos comunitarios del pago de la tarifa, hay otra forma en que los prestamistas más pequeños como Freedom Bank y Three Rivers Bank podrían verse afectados durante mucho tiempo debido a la agitación bancaria del mes pasado.
Muchos bancos pequeños han visto a los clientes transferir dinero a prestamistas más grandes y también se están preparando para una mayor regulación en sus negocios.
Por ejemplo, la Reserva Federal está considerando aumentar el número de bancos sujetos a pruebas de estrés, aunque todavía es probable que exima a los pequeños prestamistas.
Mientras tanto, la Casa Blanca está pidiendo al Congreso que otorgue a los reguladores el poder de recuperar la compensación de los ejecutivos de los bancos que quiebren debido a «mala gestión y exceso de riesgo».
Una bandada de grullas de arena se eleva en Kalispell, Montana, hogar del Three Rivers Bank of Montana.
Avalon/Universal Images Group a través de Getty
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Una bandada de grullas de arena se eleva en Kalispell, Montana, hogar del Three Rivers Bank of Montana.
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King dice que Three Rivers Bank tiene más de 50 empleados, muchos de los cuales son contratados únicamente para manejar el cumplimiento de las normas existentes.
«Casi la mitad de ellos nunca hablan con los clientes», dice. «Y todo se debe a la organización».
King ha estado en el negocio bancario durante 37 años y dice que no es tan divertido como solía ser.
Ahora, le preocupa que se vuelva menos divertido, todo por los eventos que ocurrieron a cientos de millas de distancia.
Él dice: «Te lo digo». «Es muy difícil ser un banco comunitario pequeño e independiente en estos días».
«Organizador aficionado. Aspirante a evangelista de la cerveza. Fanático de la web en general. Ninja certificado de Internet. Lector ávido».
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