mayo 27, 2022

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Las tasas hipotecarias están en su punto más alto en más de una década, incluso los compradores de viviendas adinerados están sintiendo el dolor

Las tasas hipotecarias están en su punto más alto en más de una década, incluso los compradores de viviendas adinerados están sintiendo el dolor

Las tasas hipotecarias están en aumento, y nadie se salva.

La tasa mediana de una hipoteca de tasa fija a 30 años fue del 5% a partir de la semana que finalizó el 14 de abril, lo que representa un aumento de 28 puntos básicos con respecto a la semana anterior, Freddie Mac FMCC,
+ 0,31%
mencioné el jueves. Un punto base es igual a la centésima parte de un punto porcentual, o 1% de 1%.

Es la primera vez desde febrero de 2011 que el producto hipotecario de referencia alcanza el 5%. Las tasas hipotecarias ahora son aproximadamente dos puntos porcentuales más altas que durante la principal temporada de compra de viviendas en la primavera de 2021. En esta época del año pasado, la tasa hipotecaria promedio a 30 años se mantuvo estable en 3.04%.

La hipoteca a tipo fijo a 15 años superó el umbral del 4 % por primera vez desde 2018, con una media del 4,17 %. La hipoteca híbrida ajustable vinculada al Tesoro a 5 años promedió 3,69%, 13 puntos básicos más que la semana anterior.

“En un momento en que los estadounidenses están lidiando con una inflación históricamente alta, la combinación de altas tasas hipotecarias, aumento de los precios de la vivienda y un inventario ajustado hace que la búsqueda de la propiedad de la vivienda sea la más costosa de una generación”, Sam Khater, economista jefe de Freddy Mac, dijo en el informe.

A principios de esta semana, los bonos del Tesoro a 10 años se acercaron al 2,8%, pero luego se calmaron. Las tasas hipotecarias siguen aproximadamente la tendencia de los rendimientos de los bonos a largo plazo, incluido el rendimiento del Tesoro a 10 años TMUBMUSD10Y,
2.829%.

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Los inversionistas en bonos están analizando más de cerca las métricas de inflación y la postura de la Reserva Federal. Algunos analistas han visto que los últimos índices de precios al consumidor y al productor apuntan a un pico en la inflación, pero otros argumentan que puede ser demasiado pronto para anunciar un pico.

Mientras tanto, las tasas hipotecarias están subiendo, y esto está ejerciendo mucha presión sobre los compradores.

Joshua Shapiro, economista jefe para Estados Unidos de MFR Inc. , en una nota de investigación, citando datos de solicitudes de hipotecas.

De hecho, los datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios en las últimas semanas han mostrado una disminución en las solicitudes de hipotecas respaldadas por la FHA, lo que los economistas ven como una indicación de que los compradores de vivienda por primera vez están siendo expulsados ​​​​del mercado. Los préstamos de la FHA son más populares entre los compradores por primera vez porque tienen requisitos de elegibilidad menos onerosos en términos de pagos iniciales y puntajes de crédito que los préstamos respaldados por Fannie Mae.
+ 2,18%
y Freddie Mac, aunque por lo general vienen con tasas hipotecarias más altas.

Pero hay evidencia de que incluso los compradores de vivienda más ricos también sienten el dolor del aumento de los precios. un informe reciente De la correduría de bienes raíces Redfin RDFN,
-4,21%
Descubrió que los bloqueos de tasas hipotecarias para préstamos utilizados para comprar segundas viviendas cayeron al nivel más bajo desde mayo de 2020.

Si bien la demanda de estas propiedades vacacionales seguía siendo un 13 % más alta que los niveles previos a la pandemia, los investigadores de Redfin señalaron que los aumentos históricamente rápidos en las tasas hipotecarias han dejado fuera de precio a los compradores con más dinero.

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«El aumento repentino en las ventas de casas de vacaciones está llegando a su fin con las tasas hipotecarias aumentando a su ritmo más rápido en la historia, lo que hace que algunos compradores de segundas casas retrocedan», dijo Taylor Marr, economista jefe adjunto de Redfin en el informe.

Marr agregó que las nuevas tarifas de préstamos que afectan las hipotecas para segundas viviendas probablemente también tendrán un impacto en la demanda de los compradores, mientras que la volatilidad del mercado de valores puede haber reducido algunos de los pagos realizados a estos compradores. Sin embargo, es una señal preocupante para el mercado inmobiliario en general.

“Cuando los precios son tan altos que una casa de vacaciones parece más una carga que una buena inversión y un lugar divertido para traer a su familia los fines de semana, muchos compradores potenciales tienen otras ideas”, dijo Marr.