Los ahorradores retiran $ 750 millones de los bancos después de las nuevas barreras cambiarias

Los ahorradores se acercaron a los bancos después de que el banco central impuso un gravamen del 35% a las compras en dólares

En los días posteriores al anuncio de las nuevas barreras cambiarias que cerraron el mercado minorista y bloquearon las transferencias electrónicas de dólares durante poco más de una semana, los ahorradores retiraron $ 750 millones de los bancos.. Si bien el Banco Central (BCRA) trató de tener cuidado de no comunicar solo las barreras a la compra de nuevas monedas, los depositantes estaban preocupados por el futuro de los dólares que ya tienen depositados en los bancos. . En solo 7 días hábiles, se liberó el equivalente al 4,3% de los dólares del sector privado en bancos. Las entidades afirman poder responder por el 90% de los depósitos porque, a diferencia de eventos traumáticos pasados ​​como 2001, ahora están casi sin dólares prestados y tienen el efectivo para responder a los retiros.

El 15 de septiembre, el presidente del BCRA, Miguel Pesce, anunció los nuevos límites a las compras en dólares. Un gravamen del 35% por Impuesto sobre la Renta o Impuesto sobre Bienes Personales que supuso un costo por dólar superior a $ 130, además de la novedad de que el consumo con tarjeta en moneda extranjera es restado de la cuota mensual de 200 USD autorizados para acaparamiento. Además, ese día puso límites a quiénes pueden utilizar la cuota mensual: personas que cobran por planes sociales, que han tenido acceso a beneficios económicos por la pandemia, o que no tienen los propios. los ingresos no podrán acceder al mercado, entre otros obstáculos.

Las medidas, que requieren complejos cruces de datos entre el sistema financiero, ANSES, la Comisión Nacional de Valores y AFIP, demoraron mucho en ser implementadas por los bancos, por lo que hubo más ‘una semana de vacaciones de intercambio de facto. Además, el mismo cruce de datos ha llevado a las instituciones financieras a suspender por unos días la posibilidad de realizar transferencias electrónicas en dólares, pero no retiros físicos.

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Las nuevas barreras cambiarias no han sido bien recibidas por muchos ahorradores, quienes, incluso en medio de una pandemia y servicios bancarios limitados (con un desliz previo), se han acercado en número a las sucursales para retirar sus ahorros.

La cantidad de dólares del sector privado en los bancos cayó el 24 de septiembre a un total de $ 16.629 millones, su nivel más bajo en cuatro años. Las tenencias de moneda extranjera en las entidades ya habían sufrido una reducción significativa el año pasado, cuando en los meses posteriores a las primarias presidenciales de agosto tras la subida del dólar, se situaron en más de $ 13.700 millones en algunos meses.

Hasta el anuncio de las nuevas trabas para el dólar solidario, el nivel de depósitos se mantuvo relativamente estable con movimientos diarios por debajo de los 100 millones de dólares y con días de alza. De hecho, la mayor parte de las compras de ahorros en dólares se realizan digitalmente y la demanda minorista se transforma automáticamente en depósitos a la vista en dólares. Con lo cual, las posibles salidas diarias fueron compensadas con las compras diarias.

Por cada $ 100 de depósitos privados en moneda extranjera, los bancos tienen efectivo en dólares por $ 88.1, parte para la central en forma de requisitos de reserva y parte para las propias entidades (para hacer frente a los retiros). )

Sin embargo, desde el 16 de septiembre, hay una salida de depósitos todos los días. El día 22 la cifra alcanzó 108 millones de dólares, al día siguiente 220 millones de dólares y el 24 de septiembre los últimos datos disponibles, salieron 237 millones de dólares adicionales.

En julio, el 69% de los depósitos en dólares eran propiedad de particulares. Del total, el 50% fueron depósitos de menos de $ 75.000, lo que implicaría que hasta 10.000 personas han pasado por los bancos en los últimos días. Sin embargo, los bancos estiman que el número de ahorristas fue mucho mayor porque los retiros son por montos menores.

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Los bancos estaban esperando la reacción a pesar de que, dicen, no necesitaban prepararse especialmente para permitir que sus clientes retiraran sus depósitos en dólares en efectivo. Desde la crisis financiera del 12 de agosto del año pasado, un día después de las PASO, los bancos han suspendido la colocación de préstamos en dólares para asegurarse de poder hacer frente a posibles retiros de depósitos. Y además, explican, las propias empresas han comenzado a preferir el financiamiento en pesos ante las expectativas de una suba del dólar.

Miguel Pesce, presidente del Banco Central, ante el anuncio de nuevas barreras cambiarias el 15 de septiembre
Miguel Pesce, presidente del Banco Central, ante el anuncio de nuevas barreras cambiarias el 15 de septiembre

Así, la liquidez en dólares de los bancos y las reservas mínimas que realizan en el BCRA se encuentran en niveles muy altos a nivel histórico: cerca del 90% contra el 60% de hace un año, según estimaciones privadas. Las entidades han acumulado efectivo precisamente para hacer frente a tales retiros.

“Por cada $ 100 de depósitos privados en moneda extranjera, los bancos tienen $ 88,1 en dólares en efectivo, parte en la planta de energía en forma de encaje legal y parte en las propias entidades (para procesar retiros). Al cierre del viernes, existían depósitos privados en dólares por $ 17.246 millones, contra encaje legal por $ 12.158 millones y liquidez en entidades por $ 3.078 millones. Hace un año, la liquidez en dólares era del 60%, muy alta pero significativamente más baja de lo que es hoy ”, dice un informe de consultoría de 1816 centrado en los depósitos bancarios en dólares.

“Si nos centramos solo en las cajas de ahorro privadas en dólares (es decir, los depositantes que podrían salir de forma más inmediata), la liquidez bancaria es aún mayor. De los $ 17.246 millones en depósitos privados en moneda extranjera, $ 12.436 millones se encuentran en cajas de ahorros (72%) y el resto es casi en su totalidad a plazo fijo (aunque más de la mitad son menos de 2 meses). Por cada tramo de 100 USD depositados en cajas de ahorros, los bancos tienen efectivo por 122,5 USD (reservas mínimas + efectivo) ”, indica el informe firmado por Adrián Rozanski, Componente Mariano si Martín Defilippo.

Después de las primarias de agosto pasado, más de $ 13,7 mil millones salieron de los bancos, más del 40% de los depósitos del sector privado en moneda extranjera en ese momento. Las salidas en estos días representan el 4%

El problema no será para los bancos, sino para las empresas que dependen del crédito en dólares para sus operaciones diarias. Por ejemplo, los problemas en auge de Vicentin explotaron el año pasado después de que los bancos detuvieran los préstamos en moneda extranjera tras la salida de depósitos.

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A partir de 2001 se prohibió a las entidades otorgar préstamos en dólares a empresas o personas con ingresos en pesos, el “descalce cambiario” que, luego de la salida de la convertibilidad, imposibilitó a los deudores devolver los dólares prestados y que, en consecuencia, los bancos no tenían los billetes para responder a los retiros de depósitos ante los cuales se decidió el temido corralito.

“Esto no generará un problema sistémico porque dos tercios de los dólares están integrados al BCRA, y las entidades ya han tomado las precauciones logísticas para tener los boletos disponibles. Sí, es de esperar que disminuyan las reservas de rutas, al menos hasta que el gobierno recupere algo de confianza ”, analiza un informe de Econviews.

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