Lo que todo consumidor debe saber sobre las quiebras bancarias

Nueva York (CNN) Seamos honestos: si tiene una cuenta bancaria en los EE. UU., escuchar sobre quiebras bancarias en los últimos meses no ha sido bueno.

Después de todo, se supone que el banco es el lugar más seguro y aburrido para guardar su dinero, no por eso que recurre a Advil.

¿Bien adivina que? el Banco Aún El lugar más seguro para guardar su dinero, y siempre lo será, aunque algunos bancos quiebren de vez en cuando.

Esto es lo que necesita saber para mantener las cosas en marcha a pesar de los bloqueos recientes la primera republicaY Banco de Silicon Valley Y banco de firmas.

¿Cómo sé que mi dinero está seguro?

Si tiene cuentas en una institución financiera asegurada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, puede estar seguro de que sus depósitos estarán cubiertos por al menos $250,000. Y en algunas circunstancias es podría ser más.

He aquí por qué: cada titular de cuenta de depósito estará asegurado hasta $250,000, por lo que, por ejemplo, si tiene una cuenta conjunta con su cónyuge, su dinero estará asegurado hasta $500,000. O si tiene su propia cuenta de cheques personal y una cuenta de cheques comercial conjunta en el mismo banco, su dinero se bloqueará en cada una de esas cuentas hasta $250,000.

La historia es similar en Federal Insurance Las cooperativas de crédito. Si es aquí donde guarda su dinero, sus depósitos de al menos $250,000 estarán asegurados por Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Créditoque, al igual que la FDIC, está respaldada por la plena fe y crédito del Gobierno de los Estados Unidos.

¿Cómo sé si mi banco quebrará?

No puedes. Si un banco se mete en problemas, sólo aquellos que estén familiarizados con los libros del banco probablemente lo verán primero.

«[Customers] dijo Marbue Brown, ex directora ejecutiva de experiencia del cliente en JP Morgan Chase, quien ahora es ejecutiva en un asesor de Fortune 500.

Además, mucha de la información que realmente lo ayudaría a evaluar la salud de su banco no es pública, como las entradas y salidas de depósitos, las pérdidas crediticias y las fuentes de financiación. Y por lo que se informa, se arrastra al final de cada trimestre.

¿Qué debo hacer si mi banco quiebra?

Cada solución de quiebra bancaria es un poco diferente.

La FDIC publicará la información aproximadamente un día después de hacerse cargo de un banco en quiebra para que los clientes del banco sepan qué pasos deben tomar y cuándo. El mejor lugar para buscar esta información es en el sitio web de la agencia. Lista de bancos fallidos.

Pero, en general, cuando la FDIC se hace cargo de un banco, hace todo lo posible para garantizar que los clientes tengan acceso inmediato a su dinero y mantengan una continuidad fluida de los servicios bancarios, incluso si se trata de un banco «puente» temporal que la FDIC podría crear. que maneja las cuentas de los clientes mientras busca encontrar un hogar permanente para los activos y pasivos.

En el caso de la primera república, Todos los depósitos de los clientes de First Republic se acreditan instantáneamente por JPMorgan Chase y no hubo interrupción en los servicios bancarios.

Entonces, ¿no debería importarme si otro banco quiebra que no es el mío?

Mayormente no. No afectará a sus cuentas bancarias.

Sin embargo, otras quiebras bancarias son un buen recordatorio para todos:

Si tiene la suerte de tener más de $ 250,000 almacenados en un banco, vea cuánto de su dinero estaría cubierto por el seguro de la FDIC en caso de que su banco quiebre. (Utilice archivos FDIC Estimador de seguro de depósito electrónico.)

Si resulta, por ejemplo, que su cuenta corriente y de ahorro combinadas suman más de $250,000, debe transferir cualquier dinero que supere ese límite y depositarlo en otro banco asegurado por la FDIC. De esta manera todos sus fondos estarán debidamente asegurados.

«[It’s] Es una llamada de atención para que las personas siempre se aseguren de que su dinero esté en un banco asegurado por la FDIC y dentro de los límites de la FDIC y siguiendo las reglas de la FDIC», dijo Matthew Goldberg, analista de Bankrate.

Ramisha Marouf de CNN contribuyó a este informe.