Las emociones pesan un 70% en nuestras decisiones económicas: cómo evitar los prejuicios

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La gente odia las pérdidas. En general, la infelicidad de perder algo es dos veces mayor que la alegría de ganar lo mismo (…) La aversión a la pérdida funciona como una especie de “empujón” cognitivo que nos empuja a no hacer cambios. , incluso cuando nos benefician mucho ”. Esta es una cita del libro ‘Un pequeño empujón’ (2008) del premio Nobel de Economía. Richard Thaler, considerado el padre de la conducta economica, una disciplina que estudia cómo emociones y factores externos – los prejuicios – influyen en la mente, actuando como trampas al tomar decisiones económicas y hacerte caer en ellos y elegir el camino equivocado.

Los sesgos cognitivos inducen errores de percepción y los sesgos emocionales influyen en nuestro estado de ánimo

los cerebro Trabaja la mayor parte del tiempo en modo automático, tomando decisiones en base a experiencias previas o teniendo en cuenta creencias externas que no tienen por qué ser racionales. Y estos sesgos puede pesar hasta un 70% en las decisiones, según el análisis ‘El efecto de las emociones en nuestras inversiones personales’, elaborado por Banco Sabadell en colaboración con Esade y Diego valero, Presidente de Novaster. Valero señala en el documento formativo que, dada “la abrumadora evidencia de que existen sesgos y su enorme impacto en nuestras decisiones financieras, esto nos lleva a creer que como inversionistas debemos considerar todos estos elementos psicológicos”. “.

Hay dos tipos de sesgo: cognitivo, que inducen errores de percepción y errores emocionales, que influyen en nuestro estado de ánimo. Analicemos qué son estas “trampas” y cómo afectan nuestro cerebro.

Por qué se toman malas decisiones

Los sesgos cognitivos pueden surgir por la persistencia de creencias, que tienden a mantener dogmas, o por errores de procesamiento, que tienen que ver con cómo el cerebro malinterpreta cierta información recibes, dice el estudio.

Entre los primeros está el conservatismo, para lo cual existe el deseo de mantener predicciones pasadas, por lo tanto, si en el pasado se eligió invertir En un producto determinado, seguirás apostando por él, aunque en ocasiones no sea el más adecuado. Para más inri, el sesgo de confirmación Nos hace buscar o enfocarnos solo en esa información que reafirma nuestras creencias y nos hace pensar que nuestra decisión es correcta. Pero no solo eso, el controlar el sesgo de la ilusión también lleva a creer que la situación está bajo control o hacia dónde se dirigen los mercados, lo que incita, por ejemplo, a comprar y vender acciones en momentos inadecuados.

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También está el atractivo profecía autocumplida o sesgo retrospectivo con lo que se reformula la idea inicial según el resultado final. De esa manera el “Sabía que esto iba a pasar” o “Te lo dije” se convierten en conclusiones para justificar inconscientemente las acciones.

Sesgos emocionales o por qué nos resulta difícil invertir objetivamente

Los prejuicios emocionales son más difíciles de evitar porque las emociones son variables y dependen de cada momento específico, estado de ánimo y cómo nos sentimos. A partir de ahí el aversión a las pérdidas es el principal sesgo. Las pérdidas son más importantes que las ganancias y, por lo tanto, algunos inversores pueden mantener posiciones, incluso si no obtienen ganancias, siempre que no sufran pérdidas.

La intuición, aunque a veces es correcta, también puede jugar malas pasadas exceso de seguridad. A veces, la intuición importa mucho a la hora de tomar decisiones financieras porque en algún momento funcionó. En estos casos, conviene apoyar esta intuición con hechos y Los datos más tangible.

La falta de auto control es otro de los sesgos más recurrentes de los inversores y conduce, por ejemplo, a aplazar, para posponer repetidamente decisiones financieras, como ahorrar para la jubilación con el argumento “todavía quedan muchos años por venir”. Aquí influye el “ status quo ” o lo que es lo mismo: mantener la inercia y los hábitos.

“A nivel emocional, estamos hechos para el placer inmediato, no para el placer retrasado”

Uno de los sesgos emocionales más curiosos, según el informe, es el de donación lo que hace lo que tienes vale más que lo que no tienes. De esta forma, se mantienen activos porque son más importantes que los que no forman parte del portafolio de inversiones.

También se desprende de este documento que miedo al arrepentimiento Esta es otra de las emociones que juega un papel importante en la toma de decisiones, apostando por el conservadurismo y evitando posibles ventajas en determinadas circunstancias, simplemente por miedo a equivocarnos.

“Emocionalmente, estamos hechos para el placer inmediato, no para el placer retrasado. No nos visualizamos lo suficiente en nuestro “yo futuro” que en algún momento habrá que consumir y lo que no sabemos es si tendremos suficientes recursos en ese momento. Es por eso que el economía Es necesario ”, concluyó. Diego valero, presidente de Novaster, en el podcast de Banco Sabadell.

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Sesgo de inversión

La incertidumbre actual en los mercados es terreno fértil para estas emociones de euforia y pánico que afectan en gran medida las decisiones de inversión. Prepararse para volatilidad pantalón, estas fluctuaciones a corto plazo en la renta variable cuyo impacto incomoda al inversor pero con un objetivo a largo plazo y una cartera de inversiones diverso se minimiza.

Cuando usted tiene una horizonte temporal grande, el tiempo está de lado, es el que permite recuperarse de caídas importantes y el que, con una buena gestión de las inversiones, revalorizará los ahorros invertidos gracias a interés compuesto Por lo que el capital invertido crece exponencialmente a medida que el interés generado año tras año se acumula sobre la inversión.

“La clave es tener el dinero invertido diversificado y con un nivel de riesgo acorde a nuestro perfil”

“La fuerza del interés compuesto, ahorrar en lo que se ahorra, es muy importante. Pero también es cierto que neurológicamente la percepción de ahorro se ha localizado en la misma zona del cerebro donde se ubica la pérdida, con la que se juega con un elemento complicado y debemos intentar engañar a nuestro cerebro ahorrar. Y la clave para ahorrar es asegurarse de que ahorrar no duela ”, dice Valero.

“La principal recomendación es tener el dinero invertido adecuadamente diversificado y con un nivel de riesgo que debe basarse en nuestro perfil como inversor como guía, pero siempre teniendo en cuenta cómo nos afectan nuestros sesgos personales ”, aconseja Federico Servetto, director de Estrategia de Clientes de Banco Sabadell, en el citado informe.

Cómo evitar caer en las trampas de la mente

Primero con educación financiera. El conocimiento es fundamental para tomar las decisiones correctas, tanto en los hábitos de ahorro como en la planificación financiera para su tranquilidad. “La mayoría de las empresas confían la gestión de sus propios activos a un equipo de expertos internos que la ayuda de consultores externos. Pero los participantes individuales a menudo hacen esto solos o con la ayuda de un conocido que puede tener intuición pero que carece de la formación necesaria. El resultado final es similar al que cabría esperar si la mayoría de nosotros intentara cortarnos el pelo por nuestra cuenta: desastre. La mayoría de la gente necesita ayuda; Una buena arquitectura de decisiones y ’empujones’ bien elegidos pueden proporcionar eso ”, agrega Thaler en su libro.

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“Los factores psicológicos cambian con el tiempo y los ajustes deben ser constantes”

Por ello, los profesionales desarrollan estrategias de inversión para diferentes perfiles, los denominados modelos psicográficos donde se integran características como la personalidad, los valores, la forma de pensar del inversor … “Estos modelos ayudan a Determinar estrategias y el nivel real de tolerancia al riesgo. inversores. Pero no olvidemos que los factores psicológico cambian en un mismo individuo a lo largo del tiempo, a veces de forma subrepticia, y los ajustes deben ser constantes ”, advierte el análisis de Banco Sabadell.

Además de conocerte como inversor y saber cómo impactan los prejuicios ajustar la cartera a la capacidad racionalLa planificación financiera asesorada y personalizada con objetivos concretos es otra clave para evitar caer en estas trampas. Esto se hace con un asesor de inversiones comportamental porque “comprende los objetivos financieros del inversor y sus características, en particular psicológicas, que se tienen en cuenta a la hora de crear el plan de inversión”, explica el documento.

“Ser asesorado en asuntos financieros tiene ventajas para combatir y limitar el sesgo”

“Ser asesorado en asuntos financieros tiene ventajas para combatir y limitar el sesgo (…) consejero evalúa la situación a distancia, lo que le da perspectiva y ayuda a garantizar un enfoque más racional de las decisiones de inversión. Además, cuenta con la formación y experiencia específicas, que son la base profesional fundamental para la tarea que desempeña ”, concluye. Servetto.

Es decir, así como vas al médico cuando estás enfermo o vas al abogado cuando tienes un problema legal, a la hora de invertir tus ahorros es recomendable que te pongas en manos de un experto quien puede ayudar fortalece tu propio autocontrol de nuestras emociones.

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