julio 13, 2024

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Junta de la Reserva Federal – La prueba de resistencia bancaria anual de la Reserva Federal muestra que, si bien los grandes bancos sufrirán pérdidas mayores que la prueba del año pasado, están bien posicionados para capear una recesión severa y mantenerse por encima de los requisitos mínimos de capital.

Junta de la Reserva Federal – La prueba de resistencia bancaria anual de la Reserva Federal muestra que, si bien los grandes bancos sufrirán pérdidas mayores que la prueba del año pasado, están bien posicionados para capear una recesión severa y mantenerse por encima de los requisitos mínimos de capital.

Los resultados de la prueba de resistencia bancaria anual de la Reserva Federal mostraron que, si bien los grandes bancos pueden sufrir mayores pérdidas que en la prueba del año pasado, están bien posicionados para capear una crisis severa y mantenerse por encima de los requisitos mínimos de capital. Además, la Junta ha publicado los resultados agregados de su primer análisis exploratorio, que no afectará los requisitos de capital del Banco.

Vicepresidente de Supervisión Michael S. Barr: «La prueba de resistencia de este año muestra que los grandes bancos tienen suficiente capital para soportar un escenario muy estresante y cumplir con sus ratios mínimos de capital». “Aunque la severidad de la prueba de resistencia de este año es similar a la del año pasado, la prueba resultó en mayores pérdidas porque los balances de los bancos son algo más riesgosos y los gastos son más altos. El objetivo de nuestra prueba de resistencia es ayudar a garantizar que los bancos tengan suficiente capital para hacerlo. absorber pérdidas se encuentran en un escenario muy estresante y esta prueba demuestra que así es”.

La prueba de resistencia de la junta es una herramienta para ayudar a garantizar que los grandes bancos puedan respaldar la economía durante las recesiones. La prueba evalúa la resiliencia de los grandes bancos estimando sus niveles de capital, pérdidas, ingresos y gastos bajo una recesión hipotética y un shock en el mercado financiero, utilizando datos bancarios a finales del año pasado. Los resultados individuales de la prueba de resistencia determinan los requisitos de capital de un banco para ayudar a garantizar su capacidad de sobrevivir a una recesión grave y a una crisis del mercado financiero.

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Los 31 bancos examinados se mantuvieron por encima de los requisitos mínimos de capital de Nivel 1 para acciones ordinarias durante la hipotética recesión, después de absorber pérdidas hipotéticas totales esperadas de alrededor de 685.000 millones de dólares. Bajo estas presiones, se espera que el ratio de capital total del capital de nivel 1, que proporciona protección contra pérdidas, disminuya en 2,8 puntos porcentuales, del 12,7 por ciento al 9,9 por ciento. Aunque se trata de una caída mayor que la del año pasado, está dentro del rango de las pruebas de resistencia recientes.

El escenario hipotético de este año es en gran medida comparable al escenario del año pasado. Esto incluye una severa recesión global con una caída del 40 por ciento en los precios de los bienes raíces comerciales, un aumento significativo en las oficinas vacantes y una caída del 36 por ciento en los precios de las viviendas. La tasa de desempleo aumenta alrededor de seis puntos y medio porcentuales hasta un máximo del 10 por ciento, y la producción económica cae proporcionalmente.

Con el escenario relativamente sin cambios respecto al año pasado, hay tres factores principales que explican la mayor reducción de capital en la prueba de este año:

  • Los grandes aumentos en los saldos de las tarjetas de crédito con los bancos, combinados con mayores tasas de morosidad, han aumentado las pérdidas esperadas de las tarjetas de crédito.
  • Las carteras de crédito corporativo de los bancos se han vuelto más riesgosas, lo que se refleja en parte en que los bancos rebajan sus préstamos, lo que ha llevado a mayores pérdidas esperadas para las empresas. Y
  • Los gastos han aumentado y los ingresos por comisiones han disminuido en los últimos años, lo que ha resultado en menores ingresos esperados para compensar las pérdidas.

Las pérdidas totales esperadas de 685 mil millones de dólares incluyen aproximadamente 175 mil millones de dólares en pérdidas de tarjetas de crédito, 142 mil millones de dólares en pérdidas por préstamos comerciales e industriales y aproximadamente 80 mil millones de dólares en pérdidas de bienes raíces comerciales. El documento informativo incluye información adicional sobre las pérdidas, incluidos los resultados y cifras de la empresa.

La Junta también llevó a cabo un análisis exploratorio, que incluyó dos tensiones de financiamiento para todos los bancos analizados y dos tensiones en la cartera de negociación solo para los bancos más grandes y complejos. El análisis exploratorio se diferencia de las pruebas de tensión en que explora riesgos de incumplimiento adicionales para el sistema bancario en general.

Las presiones de financiamiento incluyen una rápida revalorización de los depósitos, junto con recesiones más y menos severas. En cada elemento, los grandes bancos se mantendrán por encima de los requisitos mínimos de capital en general, con ratios de capital cayendo 2,7 puntos porcentuales y 1,1 puntos porcentuales, respectivamente.

Con las presiones de las carteras de negociación, que incluyeron la quiebra de cinco grandes fondos de cobertura en diferentes condiciones de mercado, se espera que los bancos más grandes y sofisticados pierdan entre 70.000 y 85.000 millones de dólares. Los resultados muestran que estos bancos tienen una exposición importante a los fondos de cobertura, pero son capaces de resistir diferentes tipos de shocks en las carteras de negociación.

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